'24년 스트레스 DSR 뜻, 시행일, 계산기 등 정확히 알자~!

 

안녕하세요.

오늘은 '24년 스트레스 DSR 뜻, 시행일, 계산기 등 주제로 블로그를 작성하겠습니다. 집을 매매를 할 때 혹은 뉴스에서 DSR, LTV 등의 용어를 한 번쯤은 들어보신 적이 있을 것입니다. 하지만, 실제로 집을 매매하기 위해서 대출을 하지 않는 이상 관심이 없는 용어기도 합니다. 하지만, 집 매매는 언제 할지 모르지만 스트레스 DSR가 '24년도부터 시행이 되기 때문에 자금 계획에 차질이 없도록 이해를 잘하셔야 합니다.

 

[목차여기]

스트레스 DSR

 

1. DSR과 스트레스 DSR의 뜻과 중요성

DSR 뜻(출저:한국은행)

● 한국은행에서 정의를 내린 DSR의 뜻을 보겠습니다. '총부채원리금상환비율'로 모든 대출의 연간 원리금상환액을 연간 소득으로 나누어 산출된다.'라고 명시를 했습니다. 좀 더 쉽게 설명을 하자면, 내가 빌린 모든 대출의 원리금(원금과 이자)을 나의 연소득으로 나눈 비율입니다. 즉, 내가 벌어들이는 돈과 비례하여 대출을 해주겠다는 뜻입니다.

 

내 연봉이 5,000만 원이라고 가정할 경우 담보대출 실행 시 DSR 50% 일 경우 내가 연 원리금으로 납부할 수 있는 금액이 연 2,500만 원(원금+이자)인 것입니다. (5,000만 원 x50%)

 

● 스트레스 DSR은 DSR을 게산을 할 때 기존 대출금리에 일정 수준의 가산금리를 붙여서 DSR을 산정을 한다는 뜻입니다. 5,000만 원인 차주가 4.5%의 금리로 대출을 할 경우에는 4억 원의 대출이 가능하지만, 만약 스트레스 DSR이 도입이 되어 1%의 가산금리가 더해지는 경우 받을 수 있는 돈이 3억 4천만 원으로 줄어드는 것입니다.

 

● 좀 더 쉽게 이해를 하기 이해서, DSR계산기로 계산한 결과 값을 보여드리겠습니다.

5% 대출금리 한도

● 연봉 5,000만 원 / 대출 3억 / 금리 5% / 20년 납입 / 원리금균등 -> 위 조건으로 DSR 및 대출 한도 계산 시에는 DSR은 50% 미만으로 47%가 정도가 나오고, 연 원리금은 2,375만 원으로 나옵니다. DSR 규제비율이 50% 일 경우에는 3억까지 모두 대출을 받을 수 있다는 것을 알 수 있습니다.

6% 대출금리 한도

● 하지만, 똑같은 조건으로 1%의 가산금리를 붙여 6%로 계산하였을 경우에는 DSR비율도 50%가 넘어가기 때문에, 총 3억 원의 대출이 되지 않는다는 뜻입니다.  스트레스 DSR로 도입을 하였을 경우 1% 정도의 가산금리가 붙기 때문에 대출을 받는 허들이 더 높아진다고 생각하면 됩니다.

 

 

2. DSR계산기

● DSR 계산기는 그냥 네이버에 대출계산기로 검색하시면 대출과 관련된 모든 계산기를 확인할 수 있습니다. 물론 은행사마다 미세하게 차이는 있지만, 대부분 비슷하긴 합니다.

DSR계산기

 

 

3. 스트레스 DSR 도입이유와 기준과 시행일

 

DSR 도입이유

DSR 도입이유

● DSR을 도입하는 이유는 간단합니다. 대출규제 때문입니다. 우리나라 가게대출의 대부분은 주택 담보대출입니다. 

 

우리나라 가계대출 잔고

현재 우리나라 가계대출 잔고는 '23년도 말 기준으로 1,095조입니다. 23년도 우리나라 1년 국정 운영 예산이 625조였습니다. 1년 국정 운영비보다 약 400조가 많은 금액이 현재 시중에 가계대출로 잡혀있는 것입니다. 다른 나라와 비교했을 때도 압도적으로 많은 금액입니다. 부동산이 투자에 1순위가 되다 보니 우리나라 경제 상황이 이렇게 지속이 되어오고 있다는 것을 알고 있고, 조금이나마 규제를 하기 위하여 스트레스 DSR을 도입을 했다는 것 을 알 수 있습니다.

 

스트레스 DSR 도입일

● 스트레스 DSR은 DSR이 적용받는 모든 대출에 적용이 된다고 하지만, 주택담보대출에 맞추어서 시행이 되는 제도라는 것을 알 수 있습니다. 주택담보대출은 '24년도 2월 말부터 시행이 됩니다. 바로 다음 달입니다.

 

 

 

4. 스트레스 DSR도입에 따른 대출한도 변화 

스트레스 DSR도입에 따른 대출한도 변화에 대한 내용을 다음과 같습니다.

스트레스 DSR 도입에 따른 대출한도 변화('24년도 상반기)

●'24년도 상반기에 예상되는 스트레스 상승 금리는 0.37%로 가정하였을 경우 연봉 5,000만 원일 때는 도입 전에는 3.3억, 도입 후에는 3.1억으로 약 2천만원 정도 줄어드는 것을 알 수 있습니다. 연봉이 1억일 경우에는 3천만원 정도 줄어듭니다.

 

스트레스 DSR 도입에 따른 대출한도 변화('24년도 하반기)

● '24년도 하반기에 예상 되는 스트레스 상승 금리는 0.75%로 가정하였을 경우 연봉 5,000만원일 때는 도입전에는 3.3억, 도입 후에는 3억으로 약 3천만 원 정도 줄어드는 것을 알 수 있습니다. 연봉 1억인 경우에는 5천만원 줄어듭니다.

 

스트레스 DSR 도입에 따른 대출한도 변화('25년도)

● '25년도에는 가산금리가 1.5%로 적용이 될 예정이기 때문에 '24년도와 비교했을 때 한도가 확 줄어드는 느낌이 들 것입니다. 연봉 1억인 경우에는 약 1억원의 대출 한도가 줄어듭니다.

 

 

지금까지 '24년 스트레스 DSR 뜻, 시행일, 계산기 등 주제로 블로그를 작성했습니다. 대출규제를 위하여 스트레스 DSR이 도입이 될 예정입니다. 이걸 대비해서 대출을 더 빨리 받으려고 하는 사람도 있을 것입니다. 부동산 시장을 전망하는 여러 의견들이 있지만, 제 생각에는 아직까지 기본금리가 1% 이상 더 하락이 되어야 할 것 같습니다. 솔직히 DSR 이런 거 잘 몰라도 은행에서 알아서 한도가 나오기 때문에 상관은 없지만, 앞으로 받을 수 있는 대출 한도가 줄어드는 점만 참고하면 될 것 같습니다.

 

 

[함께 보면 좋은 글]

대출상환방식과 주택담보 대출 시 이자가 유리한 방법

대출상환방식과 주택담보 대출 시 이자가 유리한 방법

신용점수(신용등급)을 어떻게 관리해야 할까? 사회 초년생들은 꼭 보세요!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

신용점수(신용등급)을 어떻게 관리해야 할까? 사회 초년생들은 꼭 보세요!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

 

 

[첨부자료] 

- 스트레스 DSR 제도 도입방안 (2023.12). 금융위원회, 금융감독원