신용점수(신용등급)을 어떻게 관리해야 할까? 사회 초년생들은 꼭 보세요!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

안녕하세요

오늘은 신용점수(신용등급)를 어떻게 관리해야 되는지에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

 

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서론

학생신분을 벗어나 사회생활을 시작을 하게 되면 그때부터 본격적으로 금융생활도 시작이 됩니다. 신용카드도 발급을 받으실 거고, 필요시 대출도 받으시는 분들이 있으세요. 저도 사회생활 초년일 때 신용카드를 발급을 받았지만 신용점수가 왜 중요한지는 몰랐습니다. 지금 생각해 보면 어렸을 때부터 관리를 잘했으면 좋았을 거라는 생각이 들어서 신용점수(신용등급) 관리방법에 대해서 공유를 해드리려고 합니다.

 

 

1. 신용점수(신용등급)이란?

신용점수(등급)는 금융 활동 시 한도, 금리 등등의 평가를 합니다. 예전에는 1~9등급으로 등급제로 시행을 하였는데, 현재는 등급제의 문턱 문제를 해소하기 위해 1~990점까지 점수로 측정을 합니다.

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2. 신용점수가 중요한 이유

제 개인적인 생각입니다. 신용점수가 중요한 이유는 바로 금리와 한도 때문입니다. 일단 신용점수가 좋아야 신용카드 한도를 높게 부여받을 수 있습니다. 물론 신용점수 외 가처분소득, 연체이력 등 다양한 항목으로 심사를 진행하지만, 기본적으로 신용점수는 한도를 부여하는데 중요한 요소 중 하나로 평가합니다.

 

그리고 현재 대한민국 금융 시스템 상 집을 구매를 하기 위해서는 로또 또는 부모님 찬스 없이는 대출 없이 집을 구매하는 게 불가능합니다. 절대로 내 급여를 모아서 집을 살 수 없는 시대에 있고, 미래에도 지속이 될 것입니다. 그래서 대출이 필요한 것 입니다. 특히 주택담보대출의 대출금액은 억 단위로 금리가 1% 차이만 나더라도 월 납입해야 하는 이자 비용은 몇 십만 원 차이가 납니다. 그렇기 때문에 이 금리를 낮추기 위해 신용점수(신용등급)를 관리기 필요하다고 말씀드립니다.

 

이제 사회생활 시작하는 직장인 분들은 꼭 이 글을 보셨으면 합니다. 저도 사회초년생일 때 이런 개념과 중요성에 대해서 모르고

신용카드도 막 쓰고 연체도 하고, 연체에 대해서 별거 아니라고 생각도 했었습니다.

 

지금 생각해 보면 그때 누군가 조금이라도 이런 정보를 알려주었다면 좋았을 것 같아요. 물론 지금은 정보를 제공받는 채널들이 너무 다양화되고 발달되었기 때문에 내가 관심만 가지면 뭐든지 알 수 있기는 합니다.

저도 현재는 신용점수를 잘 관리해서 현재는 KCB, NICE 둘 다 990점 이상이네요

(참고로~ NICE은 높은데. KCB가 좀 더 낮을 거예요 )

 

 

3. 신용점수 관리 TIP

자 그럼 신용등급(신용점수)을 관리하는 방법에 대해서 알려드리겠습니다

1. 연체는 없어야 합니다.

가장 기본입니다. 연체 없어야 합니다.  신용카드 대금, 은행대출, 통신요금, 하이패스 자동충전금, 국민연금, 건강보험료, 도시가스 등  연체하시면 안 됩니다. 물론 도시가스, 하이패스 자동충전금처럼 신용점수에 평가하지 않는 항목들도 있지만, 영향을 미치지 않더라도 이런 사소한 연체습관이 결국 신용도를 평가하는 항목에 연체를 하게 되고 결국 신용도를 올리는데 장애가 됩니다.

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2. 신용카드를 똑똑하게 사용하자

● 체크카드만 사용하면 신용점수는 안 오릅니다. 신용도를 평가를 할 때 결제일에 연체 없이 납부를 하는 상환능력도 중요한 항목입니다. 하지만 체크카드는 신용과 관련이 없기 때문에 체크카드만 지금까지 사용하신 분들은 신용등급이 아마 4~5등급일 것입니다.

● 신용카드 한도는 최대로 설정을 해두시고  총 한도의 20~40%만 사용하셔야 합니다. 아껴서 사용한다고 한도를 100만 원 설정하고 100만 원 딱딱 맞혀서 쓰는 게 한도를 다 쓰시는 것 임으로 신용점수 평가 시 안 좋은 영향을 미추게 됩니다. 총 한도의 20~40%만 이용을 하시고 나머지는 체크카드로 이용해주시면 됩니다.

● 누적금액 SMS를 꼭 수신하세요. 신용카드의 가장 큰 문제점은 즉시 돈이 출금이 되지 않기 때문에 생각 없이 사용을 하게 됩니다. 누적금액을 확인하면 어느 정도 사용했는지 알기 때문에 관리를 할 수 있습니다.

● 카드 전월실적을 잘 챙기자. 연회비를 내고 신용카드 사용하는 이유는 바로 다양한 혜택입니다. 신용카드는 혜택을 받기 위해서 기본적으로 전월 실적을 충족을 해야 할인/적립을 받을 수 있는데요. 이 전월실적을 잘 챙기는 습관을 들이면 할인/적립 등 최대한 혜택도 볼 수 있고 과소비도 막을 수 있습니다.

● 할부보단 일시불로 사용하세요. 할부는 금액을 나눠서 납부하니 좋습니다. 자금을 유연하게 사용할 수 있다는 장점은 있지만

대신에 미납금액이 매월 쌓이는 것입니다. 아까 말씀드렸던 것처럼 총 한도의 30~40%만 쓰라고 아까 말씀드렸는데, 할부가 많다는 건 총 한도 사용량이 높아진다는 뜻입니다. 대부분 일시불 결제로 하시는 게 유리합니다.

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3. 체크카드를 잘 활용하자

● 체크카드는 통장에서 즉시 출금 되기 때문에 신용카드보다 더 더 아껴서 사용하게 됩니다. 소득공제 비율도 신용카드 15%, 체크카드 30%까지이니 더 유리합니다.

● 신용카드로 월 사용하는 금액의 30~40% 사용하시고 나머지는 체크로 사용해 보세요

● 신용카드 월 대금도 납부하기 힘들다고 하는데 그 습관 고쳐야 합니다. 신용카드 대금 납부하느라 월 생활 힘들다는 사람 많습니다.  생각 없이막 써서 그렇습니다. 이런 분들은 더 체크카드로 사용해야 하는 습관을 들여야 합니다.

체크로 30만 원 이상 시 6개월, 1년 이상 사용하시면 신용점수도 오르게 됩니다. 체크카드 잔액표시 문자도 꼭 받으세요!

이유는 남은 잔액을 봐야 아낄 수 있기 때문입니다.

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4. 현금서비스/카드론은 피하자

● 위 2개의 대출은 은행대출 절차와 다르게 별다른 절차 없이 카드회사 자체 심사만 통과하면 한도 내에서 언제든지 받을 수 있어서 고금리에도 불구하고 많이들 이용하십니다. 다만, 받으면 무조건 신용도 하락하게 됩니다. 급할 때 아니면 절대 사용하지 않으시길 권고드립니다. 카드론 같은 경우는 14일 내 상환 시 계약철회제도로 있으니 참고해 주시면 됩니다. 이 대출들은 받기 쉽다 보니 습관이 됩니다. 그 습관이 신용점수 하락의 지름길입니다. 계약철회제도에 대해서 다음에 좀 더 상세하게 알려드리겠습니다.

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5. 주거래은행설정하기

주거래 은행 설정 시 수수료 면제 우대, 예적금 추가 금리, 대출금리 인하혜택 등 다양한 혜택을 볼 수 있습니다. 되도록이면 급여를 받는 은행의 카드를 주로 쓰는 카드로 이용하시고 예금, 적금도 한 곳에 몰아서 하시는 게 유리합니다. 결국 평범한 직장인이라면 집살 때 대출받으려고 관리한다고 말씀드렸는데, 조금이라도 금리 혜택 보려면 한 곳에 이용을 하시는 게 낫습니다.

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6. 자료제출

- 통신요금, 국민연금, 건강보험, 도시가스, 수도요금 등등 6개월 이상 납부실적을 신평사로 제출하면 점수를 올리 수 있습니다.

요즘 토ㅇ, 뱅크 샐ㅇㅇ에서도 대신해주고 있으니 이런 것도 적극 사용하시면 좋을 듯합니다!!

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마무리

제가 위에 말씀드린 내용 외에도 다양한 방법으로 신용점수를 관리하는 방법이 있습니다. 다만, 제가 알려드린 내용은 가장 대표적으로 신용점수를 직접적으로 관리할 수 있는 방법입니다. 그리고 신용점수를 관리할 수 있는 습관을 기르기 위한 TIP에 대해서 말씀을 드렸습니다. 사회 초년 생분들은 꼭 보셨으면 좋겠습니다.

 

 

오늘은 여기까지 하겠습니다.

지금까지 오늘은 신용점수(신용등급)를 어떻게 관리해야 되는지에 대해서 알아보았습니다.

궁금한 사항은 댓글로 남겨주세요.

감사합니다.

 

 

 

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