대출상환방식과 주택담보 대출 시 이자가 유리한 방법

안녕하세요

신용카드 전문 블로거 곧미남 씽씽입니다.

오늘은 대출상환방식과 주택담보 대출 시 이자가 유리한 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

 

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​서론

요즘은 영끌, 빚투 등등 단어들을 많이 들어보셨을 것 입니다. 이런 단어가 나에게 들리 정도라는건 대출을 그만큼 많는다는 의미입니다. 대출을 끌어서 이득을 볼 수 있는 곳에  많은 투자들을 하고 있는데요. 그 이유로는 월급으로 절대 부자가 될 수 없는 세상이 왔기 때문입니다. 집을 구매를 하거나 또는 급한 자금이 필요할 때 대출을 받아야 하는데 그 때 상환방식에 대해서 어떻게 다르지에 대해서 설명 드리도록 하겠습니다.

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본문

대출을 받을때 은행원들이 대출 상환방식을 설명 안 해주고 알아서 설정해 주는데, 대출상환방식에 따라 납부하는 이자가 많이 달라지니 꼭 알고 선택이 가능하다면 선택을 직접 해주세요.

 

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1. 대출상환방식

먼저 상환방식은 총 3가지가 있습니다. 원금균등상환, 원리금균등상황,만기일시상환이 있습니다. 각각의 내용은 다음과 같습니다.

 

1-1. 원금균등상환

매달 납부하는 원금을 균등하게(똑같이) 납부하고 이자만 다르게 납부하는 방식입니다. 매달 납부하는 원금이 같으니 줄어드는 원금이 다른 상환 방식에 비해 높습니다. 그렇기 때문에 최종적으로 납입하는 이자가 가장 저렴하고 월 납입하는 금액이 제일 많습니다. 반대로 얘기하면 매월 납부하는 금액이 크고, 매월 결제되는 금액이 다르기에 자금융통성이 원활해야 합니다.

 

3억 대출 30년으로 4%로 받을 시  원금 3억+총이자 180,500,000원 / 첫 달 납부금액 1,833,333원입니다.

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1-2. 원리금균등상환

매달 납부하는 요금을 동일하게 납부를 합니다.(원금과 이자를 매달 동일하게 납부) 즉, 매달 납부하는 원금+이자 금액은 다르지만 총금액은 같은 금액을 납부합니다. 원금균등상환을 매월 납부하는 총 금액이 다릅니다.

 

장점은 같은 금액으로 납부하니 계획에 맞혀 돈을 쓸 수 있습니다.

단점은 이자가 원금균등상환보다 비쌉니다.

 

같은 조건으로 3억 대출받을 시 원금 3억+총이자 215,608,519원 / 첫 달 1,432,246원을 납부하게 됩니다.

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1-3. 만기일시상환

마지막으로 만기일시상환입니다. 계약기간 동안 이자만 납부하고 대출만기일에 원금을 한 번에 갚는 방식입니다. 이자 납입기간 동안 금액이 줄지 않으니 내는 이자가 제일 비싸겠죠? 그렇기 때문에 이 만기일시는 신용대출이나 카드론 등 소액대출에만 적용을 해줍니다. 주택담보대출에는 안됩니다.

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2. 거치기간

대출을 받을 때 거치기간을 설정 할 수 있습니다. 이 거치기간을  설정하기게 되면 이 기간 동안은 원금은 갚지 않고, 이자만 납부하는 기간입니다. 보통 주택담보대출은 1~5년에 거치기간을 신청 할 수 있습니다. 본인이 3년을 선택했다면 3년 동안은 이자만 내고, 3년 후에는 원리금균등 또는 원금균등으로 상환을 하시게 됩니다.

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마무리

주택담보대출은 10년~40년 동안 납부를 합니다. 이자가 엄청납니다. 대출 방식을 뭘 선택해야 되냐라고 물으신다면 주택을 평생 보유할 거냐 또는 중간에 팔 거냐에 따라 달라질 수 있습니다. 평생보유할 거면 당연히 원금균등으로 이자를 줄여야 됩니다.

요즘에는 중간에 매매하시는 분들이 많아서 원리금방식으로 많이들 선택도 하십니다. 월 납부금액 동일하고 원금균등상환보다  월 납입하는 금액이 저렴하기 때문에 5~10년 사이에 집을 매매하고 이사 가시는 분들이 많이 있으십니다.

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선택은 당신의 판단입니다. 하지만 항상 자신의 수입과 맞는 방식으로 설정하시길 권고드립니다.

 

오늘은 여기까지 하겠습니다.

지금까지 대출상환방식과 주택담보 대출 시 이자가 유리한 방법에 대해서 알아보았습니다.

궁금한 내용은 댓글로 부탁드립니다.

감사합니다.